折扣卡的隐藏成本:理解Copay累加器调整

艾玛·瑞恩(Emma Ryan)和艾米丽·菲茨(Emily Fitts)著

我们对优惠券政策的深入研究可能会影响你为处方支付多少钱——2020年更新

斜视artículo en español。

折扣券，也被称为copay卡，帮助许多糖尿病患者支付他们的药物。在药店，这些优惠券可以减少自付费用——有时可以减少数百美元。然而，某些雇主、保险公司和药品福利管理人员(药品制造商和保险公司之间的“中间人”)有规则试图阻止使用折扣券。许多健康计划不把这些优惠券计入免赔额和自付额的最高限额——一种称为“累加调整”的做法，它增加了人们为他们的药物支付的金额。

通常，这些优惠券减少了药物的自付费用，同时将原始的、较高的价格计算给个人可扣除的(保险生效前你每年支付的金额)。人们传统上能够达到他们的扣除或自付的最大金额，而使用这些优惠券捐款。这就是为什么累加调整政策对那些依赖折扣券购买没有仿制药等价的药物的人是极其有害的。

2020年1月，美国卫生与公众服务部(HHS)宣布了一项拟议规则，允许保险公司使用这些共付累加调整计划。从2021年开始，这一拟议的规定将使人们更难达到他们的免赔额，从而增加他们每年支付的药物费用。谩骂提倡，以及许多其他组织，反对这一提议的规则。

这里是如何累加器调整工作:

假设你的药房免赔额是500美元，这在这里很典型加州的青铜保险计划．

药物的费用是100美元，但copay card会使你支付的金额减少到5美元，其余的费用由药物制造商支付。在传统的政策下，药物的全部成本——100美元——将计入你的免赔额，即使你自己只支付了5美元。

在蓄电池调整下，情况更糟。因为你只自付了5美元，所以只有5美元计入你的500美元免赔额中。随着这些政策的增加，许多使用折扣卡的人——特别是那些有高免赔额的人——最终将为他们的用品支付更多的钱。有关这些政策实施的背景信息，请参阅更多内容下面．

你能做些什么呢?

1.被告知。

• 过去曾受益于这些优惠券的人可能都没有意识到这一变化，所以第一步就是要弄清楚这一政策变化是否适用于你。为了避免任何意外，当满足你的免赔额时，检查你的计划的最新福利文件。虽然有些计划在用户友好的“利益总结”文件中透明地列出了新的累加程序，但其他计划却没有。并且，每种医疗保险计划都以不同的方式涉及到共付累加的调整。以下是一些大型健康组织所称的政策:

  • BlueCross BlueShield的德州叫它“个人计划会员优惠券”

  • CVS Caremark称之为“真正的积累”

  • 表达的脚本叫做"自付保护"

  • 美国医疗保健称之为“息票调整:福利计划保护”

• 请注意，您的健康计划可能会在2021年改变政策，如果拟议的规则HHS没有修改通过

在你的健康计划网站上找到最新的福利文件，搜索关键字，如“优惠券”、“copay card”、“折扣”、“援助”、“累积”和“累积”。

你也可以直接打电话给你的健康保险公司。下面是一个示例脚本:

“我听说有一些项目不允许我的处方支付卡像过去一样用于我的免赔额。这个程序叫做共付累加器调整。你们是要接受这些项目，还是将来有接受这个项目的计划?”

2.调查一下改变健康计划是否能帮你省钱．

一个较低的免赔额计划，尽管它可能有较高的保费(计划的成本)，从长远来看可以降低成本。请参阅我们关于在改变计划时保持覆盖率的指南在这里．如果这不是一个选择，这里有一些关于获得和负担能力的额外资源:

• 十个技巧为了节省糖尿病治疗的费用

• 患者援助项目用于胰岛素和其他糖尿病药物

• 为胰岛素如果你负担不起

3.参与病人权益团体和州立法。

有许多病人倡导团体正在抵制这些政策的改变。谩骂是与诸如此类的组织合作患者访问联盟，为了联盟，糖尿病患者倡导联盟，还有许多其他的。如果您认为这些政策对您的健康有害，患者访问联盟提供资源，以采取行动的州立法印第安纳州，肯塔基州，麻萨诸塞州，俄亥俄州,俄克拉何马州．通过过去两年的倡导工作，四个州——亚利桑那州、伊利诺伊州、弗吉尼亚州和西弗吉尼亚州——已经做到了通过法律这限制了医疗计划对共同付费累加计划的使用。

一如既往，我们希望患者和医疗服务提供者能够共同努力，找到一种兼顾安全性和可负担性的治疗方案。

为什么会有这些政策?

虽然折扣券有助于个人支付药物，但如果它们导致人们从较便宜的仿制药或生物仿制药(在谈到胰岛素时，这个术语指的是“仿制药”)转向更昂贵的品牌药物，从长远来看，它们可能会推高每个人的成本。通常，保险公司通过为非专利和生物仿制药提供较低的共付费用来鼓励人们使用低成本的药物。保险公司有这样做的动机，因为这意味着他们为这些药物支付更少。然而，当优惠券让人们买得起更昂贵的药物时，保险公司就会付给制造商更多的钱。这最终可以转化为每个人的健康计划更高的保费。医疗保险禁止因为这个原因而支付利息，而加州禁止为所有加州居民支付具有较低成本的同等仿制药的优惠券。

除了鼓励使用更昂贵的药物，许多人认为coppay卡允许制造商提高这些药物的价格。当优惠券使消费者买得起药品时，生产商就有了提价的空间，而不会影响需求。最终，保险公司支付差额。一个2016年的研究研究发现，在23种有同等仿制药的品牌药品中，优惠券每年平均增加了600万美元到2400万美元的总花费。

然而，在糖尿病患者中，有较少的品牌药物和较低成本的仿制药可用。事实上,最近的一项研究发现50%的可获得copay卡的药物没有仿制药或相近的替代品。Copay累加调节程序影响所有药物，即使是那些没有较便宜替代品的药物。

这篇文章是由礼来糖尿病公司支持的系列文章的一部分。diaTribe基金会对所有内容保持严格的编辑独立性。