跳过覆盖范围：在更换保险时保持糖尿病护理
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由Amelia Dmowska和Emily Fitts
如何在不失去医疗服务的情况下应对糖尿病保险的变化，无论是找到一份新工作，迈入26岁，还是搬到一个新的州
编者按：本文于2019年12月5日更新
糖尿病患者改变医疗保险计划可能会让人望而却步。追踪各种处方、整理文件、打电话给供应商和设备供应商，以及更新药房的信息，对任何人来说都是件头疼的事。无论你是在换工作，搬到一个新的州，转到医疗保险，还是即将26岁，在过渡期间的任何时候都有办法避免失去健康保险。
下面的部分旨在指导你准备转换保险的过程，无论你正在经历哪种类型的转换。
在本文中（单击以跳转到特定部分）：
任何场景的有用提示
1.尽早开始这个过程！
如果你要换工作，至少在辞职前四周就开始计划，这样你就可以向现在的雇主询问你需要的信息。
如果您正在转换保险，因为您正在转动26，请提前几个月开始计划。
2.你需要花点时间收集文件，研究和选择新的计划，并打电话。根据您的具体情况，您可能需要在这个过程中花费5到20个小时或更多的时间。
3.收集以下信息，并将其保存在容易获取的地方:
您和家庭成员的社会保险号码
雇主及收入资料(如工资单或W-2表格)
税务文件
家庭收入的最佳估计
您当前健康保险计划的健康保险卡，包括保单号码
来自您当前计划的通知，其中包括您的计划ID
您的雇主人力资源(HR)部门中拥有健康保险计划信息的个人的联系信息(电子邮件地址和电话号码)。如果你正在换工作，请为你的老雇主和新雇主获取这些联系信息。
以下人员的电话号码:您的医疗服务提供商、您当前的保险公司(您可以在您的保险卡背面找到该号码)、您的泵公司、您的CGM公司、您的药房，以及您拥有的任何其他服务提供商。
4.跟踪你与保险公司、雇主和设备公司的所有沟通. 无论何时打电话给上述名单中的任何人，一定要询问对方代表的姓名，并写下通话的日期和时间。如果给你一个病例编号，一定要把它也写下来。下次打电话时，请与之前通话的同一个人通话，并注明上次通话的日期和时间。
5.跟踪关键日期，例如当前保险的结束日期、新保险的开始日期以及过渡计划的开始和结束日期。
6.除了糖尿病，别忘了你的健康需求!写下你使用的药物、医疗设备(如泵、监测器和试纸)和医疗服务的全部清单，包括心理健康咨询、节育和物理治疗。确保你有每个供应商的联系信息，并将其添加到你的列表中。
改变工作
改变工作是有人可能需要切换保险，超过所有美国人的一半的最常见原因之一（2018年的55.1%）有雇主的健康保险。如果您有基于雇主的保险，请务必了解您在工作中的权利，无论是在新的工作或当前的工作。有关在工作中最大限度地提高健康福利的更多信息，请阅读DIATRERE的文章对糖尿病患者的员工权利在这里
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记住，你不需要告诉潜在雇主你患有糖尿病。在发出工作邀请后，雇主可能会询问您的健康和糖尿病问题，但如果您能够履行基本的工作职能，无论是否有合理的住宿条件，雇主都不会撤回您的邀请。最终，你的雇主不能因为糖尿病而歧视你。欲了解更多关于您的权利和向未来或当前雇主披露糖尿病的信息，点击这里．
以下是一系列步骤，以指导您通过更改就业和交换保险的过程。
第1步：一旦您提供新雇主的优惠，请务必询问您在您的福利包中的健康计划的详细信息。
虽然雇主不需要向你提供全部信息”福利和覆盖范围摘要“（或SBC）在您被录用之前，他们通常可以共享其他福利摘要，其中包括有关医疗保险范围和每月保费的详细信息。雇主需要在您被雇佣并首次参加健康计划后提供完整的SBC。
步骤2:比较你未来雇主的计划和你以前的计划。
如果您有更多问题，请不要犹豫与人力资源部门联系或直接致电新保险公司。
要了解特定产品 - 包括泵等品牌胰岛素，设备和耐用的医疗用品 - 是否被覆盖，呼叫健康保险公司的客户服务线或访问其网站（您需要登录）。
您还可以要求查看药物“或有涵盖的药物清单），以查看所有计划的涵盖的处方药。例如，不同的计划可以提供不同的品牌或型号（一家保险公司可能会覆盖Lifescan条，而不是雅培自由式条带）。
如果您使用胰岛素泵或CGM，请直接联系泵和CGM制造商。这些公司应该有训练有素的专业人员，能够帮助你在保险公司为自己辩护。
在审查新计划时，可以尝试计算您需要为医疗用品、胰岛素和CGM等设备支付多少现款。同样，您通常可以拨打健康保险公司的客户服务热线或访问其网站（您需要登录）。
考虑如果需要，您是否会感到舒适地切换到不同的品牌或型号，并与您的医疗保健提供者交谈，关于此开关对您意味着什么。重要的是要确定您是否必须切换以及您的糖尿病耗材是否会花费更多，特别是如果成本高于任何薪酬提高新的工作优惠。
如果您的新计划最初拒绝涵盖您认为对您的糖尿病护理至关重要的设备或治疗，您可以尝试在切换新保险后对该决定提出上诉。有关上诉的信息，点击这里，想了解更多关于比较健康计划和了解基于雇主的健康保险的建议，点击这里．
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如果一份新工作的覆盖面比你以前的工作计划更糟，就把这看作是任何薪水谈判中的一个重要因素。
如果你无法在更差的保险范围内争取更高的工资，仔细考虑你的糖尿病供应的潜在成本。大多数基于雇主的计划应该是负担得起的，因为所有拥有50名以上全职员工的美国雇主都被要求提供符合一定标准的医疗保险负担能力的标准．尽管如此，还是有必要将雇主的计划与市场上提供的计划进行比较www.healthcare.gov如果你的新雇主的选择似乎负担不起。记住，如果你有一份基于工作的保险，你很可能没有资格在公开市场计划下存钱。有关做出这一决定的指导，请参阅healthcare.gov资源页面在这里．
第三步:向潜在雇主的人力资源部门询问时间表、自付费用、医疗服务提供商网络以及其他健康福利(如预防计划、视力护理和足部护理)的获取途径。
等待期：一定要问你的新健康计划需要多长时间才能生效。新计划的开始通常有一段等待期，但时间长短可能因州和雇主而异。根据平价医疗法，所有员工必须在开始日期后90天内符合公司健康保险计划的资格。
免赔额、自费额和自付额:如果该计划是高免赔额的，询问雇主是否提供了任何援助计划，如健康储蓄账户(HSA)或医疗报销账户(HRA)。有关了解健康保险相关术语的更多信息，如福利、保费和免赔额，点击这里．
网络：查看您当前的供应商是否在新计划的网络中。根据提供的保险类型(HMO, POS, PPO，或EPO)，网络外服务可能不包括在内，或可能有更高的自付费用。要求查看计划网络的“提供商目录”，以便查看当前医疗保健提供商是否在网络内。如果他们不在网络内，你可能要花更多的钱才能看到他们。
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获得民进党、折扣和其他保健福利:许多雇主都提供了就业机会预防糖尿病计划（DPP）. 一些公司还为工作场所的健康计划或健康筛查提供健康折扣或奖励。点击这里了解更多关于注意哪些好处的提示。视力护理和足部护理的覆盖范围：当你患有糖尿病时，照顾好你的眼睛和脚是很重要的。你可以直接打电话给健康保险公司，以了解更多关于其服务范围的信息。
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获得民进党、折扣和其他保健福利:许多雇主都提供了就业机会在收到录用通知后，问你的雇主:“我的医疗保险福利生效需要多长时间?”
第四步:了解你的旧保险计划覆盖你多长时间，并比较你的保险的最后日期和你的新医疗保险的生效日期。
一些健康保险计划在你离职当天结束，而另一些则在你离职当月结束。在后一种情况下，如果您在一个月的第一天或第二天离开，您可能可以保留一个月以上的保险。为了最大限度地延长您的保险时间，请确保只有在您工作到足以覆盖下一个月的时间后才发出通知。每个计划都是不同的，因此请向人力资源部门询问旧保险的确切终止日期。
第5步：查看填补旧和新覆盖范围之间差距的选项，并为您选择最佳选择。
在新旧保险计划之间的间隔期间投保是持续获得你需要的糖尿病护理和紧急情况的关键。
有几个不同的选择来填补这一空白:
眼镜蛇：“综合预算协调法案(或COBRA)是美国的一项联邦法律，允许雇员及其家属在18到36个月的时间内保留雇主提供的医疗保险。有了这种临时医疗保险，或“COBRA延续保险”，雇员在工作过渡期间或在其他重大生活事件(包括减少工作时间、被解雇、离婚和死亡)之后，可以获得相同的保险和相同的医疗保健提供商提供的服务。
虽然覆盖范围相同，但COBRA下的健康保险可能非常昂贵，因为前雇员通常支付COBRA下保险费的100%。在你告诉雇主你将离职后，雇主需要提供关于你的COBRA资格的通知。雇主的通知通常会告诉你必须ct是否在某个日期使用COBRA，所以一定要记录下你做出决定的时间。
如果你的新工作的保险开始前的等待期很短，使用COBRA可能是最容易的，因为在你的新保险开始之前，你不需要担心更换计划和供应商。在COBRA下，你可以要求按月支付保费，在预付费用方面有更大的灵活性。有些计划甚至允许每周或每季度支付一次。
要了解更多关于COBRA续保的信息，阅读我们的文章了解基于雇主的保险。有关COBRA的更详细信息，点击这里美国劳工部的《COBRA下的员工健康福利指南》在这里有关眼镜蛇的常见问题解答。
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当您需要取消COBRA时，请在您的日历中标记
市场：虽然COBRA可能是一个不错的选择，如果团体价格比个人计划便宜，有时它可以更便宜，通过市场购买临时计划www.healthcare.gov．通常，您只能在公开入学期间注册医疗计划（11月1日至12月15日）。然而，失去基于工作的健康保险是一个“合格的生活事件”，使您有资格在公开入学期间通过市场选择医疗保健计划。其他合格生活事件包括转弯26，结婚或离婚，转向不同的邮政编码或县，或收入的变化。为了被认为是SEP，必须在过去的60天内发生合格的生活事件，因此在发生变化后尽快探索此选项。查看所有合格生活事件在这里．
至少，所有的市场计划必须涵盖列出的相同的基本健康福利在这里当你在市场上购买临时计划时，一定要考虑一下你所想到的一些关键特征。第一步–您当前的医生是否在新健康计划的网络中，您的药物、设备和用品是否覆盖，糖尿病教育、视力护理和足部护理的覆盖范围。要了解如何检查该计划是否提供这些服务，请阅读我们完整的指南通过healthcare.gov选择健康保险。
如果您计划仅临时购买市场计划，则在知道新保险开始的日期后，您可以开始采取步骤取消计划，因为您可以将市场保险结束日期设置为在未来十四天或更长时间内结束。根据离开计划的人（只有你或你和你的家属），保险将立即结束或在两周后结束。为了确保您的计划将在您喜欢的日期结束，请在市场呼叫中心．要成功地取消你的计划，要小心请遵循Healthcare.gov网站上的具体说明选择终止医疗保险的原因。
灾难性计划：一种灾难性的健康计划提供的保险主要是为了避免因严重生病或受伤而导致的高额费用。这些计划的月保费较低，但免赔额很高（2020年为8150美元），并提供与其他市场计划、预防服务和每年至少三次初级保健就诊相同的基本健康福利。任何30岁以下的人都可以参加灾难性计划，但30岁以上的人必须有资格获得“困难豁免”才能参加。艰苦条件豁免是详细的在这里以及任何经历过的困难的人都可以通过解释个人情况来申请豁免在这里.尽管灾难性计划更倾向于严重的生活状况，特别是由于财务或生活状况的突然变化而无法支付医疗保险，但在决定选择哪种方案时，您可能需要探索这一选项。
加入配偶或父母的计划：如果您在26岁以下并拥有父母的生活或与基于雇主或市场覆盖的配偶，请考虑暂时或延长的计划，如果可能的话。如果您的父母或配偶在市场计划上，您有权在未等待下一个入学期间内注册计划，因为这种情况是“合格生活事件”。同样，公司通常需要提供配偶的机会，即使在公司的具体入学期之外，即使在公司的具体入学期之外也会在另一个雇主计划下丢失覆盖范围。
考虑儿童的另类选择：如果您的子女是您的受抚养人，并且通过您的临时计划（无论是通过COBRA还是通过市场计划）为他们提供保险似乎过于昂贵，那么您可以通过联邦政府获得保险儿童健康保险计划(CHIP)，在过渡期间很少或没有成本。在一些州，CHIP为收入过高而没有资格享受医疗补助的家庭的孩子提供保险，并为孕妇提供保险。请注意，有些州可能会从你的雇主计划最后一次覆盖孩子的日期起，强制实行三个月或更长时间的等待期，所以这可能不是最好的选择，因为你仍然会有一个缺口。检查你所在州的政策在这里．
步骤6:一旦你决定了填补你的保险缺口的计划，开始通知你的医疗团队，你将转换，并了解他们是否有任何额外的具体指示。
你应该打电话给的人包括：你以前的保险公司、以前的泵公司、以前的CGM公司、以前的医生办公室和以前的药房。告诉他们你将把你的保险换成新的、基于雇主的计划，并通知他们你的过渡计划（如COBRA或市场计划）。给你的新公司和供应商打电话也是很有帮助的，这样你就可以确认你的药物和供应品的供应日期。
在你的旧保险到期之前，与你的医疗服务提供者预约，并要求提供90天的必要用品供应(即使你没有到期续药)，以便在过渡期间出现任何问题时，有它们作为备用。
第七步:如果你的任何医疗服务提供者不在你的新计划的覆盖范围内，开始寻找新计划网络中的医疗团队。
检查他们是否在您的新保险范围内（您可以致电医疗保健提供商办公室询问）。你也可以向你目前的医疗保健提供者寻求适合你的人的建议。在您最后一次拜访您当前的医疗保健提供者时，讨论您对过渡的任何犹豫或担忧。
请务必要求您的医疗保健提供者办公室将记录转移到您的新提供者。
在您与新的医疗保健提供者进行第一次预约之前，请提前致电办公室，询问您第一次预约需要什么。通常，你需要带上你的保险卡和你所有的糖尿病设备（例如，泵、量表、CGM）。在您与新医生的第一次预约期间，分享您的背景、病史和糖尿病护理方法。如果你对新医生的最初印象不积极，或者你的约会对你的糖尿病护理感觉更差，那么考虑其他网络供应商。
移动
如果你有基于雇主的保险，并且要搬到另一个州，但仍保留原来的工作，你的保险通常是不变的。与你的雇主确认是否会有任何变化，并确保遵循第7步请在上面为您的护理团队寻找替代者。
如果您有一个来自市场的计划，如果在同一状态下移动，您的覆盖范围很可能不会改变。你会需要报告变化然而，在地址中。
如果您要转移到另一个州，则需要启动新的Marketplace应用程序并注册到新州运行的计划中。请尽快报告更改，以便您可以注册到新计划中，而不会在覆盖范围内出现任何差距–阅读搬家到新州的详细说明在healthcare.gov上。
26岁
如果您正在转到26并以前已被父母的计划涵盖，则有许多重要步骤可以成功转向新计划。如果您的雇主提供健康保险范围，您可以在转弯时的每年开放注册期之外的计划中注册计划。务必在转弯前几个月联系您的人力资源部门，以便您在新保险时发现踢，并按照措施“换工作”部分。
如果你不能获得基于雇主的保险，你可以通过市场加入一个计划。因为年满26岁是“符合资格的人生事件”，你甚至可以在开放注册期之外注册。点击这里查看详细说明，因为您必须根据您的父母是否受市场计划或基于雇主的计划保护而采取不同的步骤。您也有资格从州医疗补助计划中获得低成本或免费保险。当您在healthcare.gov上填写市场计划申请表时，您将了解您是否符合Medicaid资格。如果你这样做，你可以立即得到保险。
如果你目前是一名在读研究生或专业课程的学生，大多数大学都提供学生健康计划。如果这是你的选择，联系你的学校管理员以获得更多的信息。
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如果你年满65岁，你就自动有资格享受医疗保险。如果您未满65岁且患有残疾、ALS（Lou Gehrig病）或终末期肾病（ESRD），您也有资格享受医疗保险。阅读Dicribe关于“糖尿病患者转向医疗保险”的文章在这里．
特别感谢Mindy Bartleson对这篇文章的贡献。
本文是由礼来糖尿病支持的一系列访问的一部分。诽谤基金会对所有内容保持严格的编辑独立性。
